Artykuł sponsorowany

Rosnąca liczba pozwów przeciwko bankom oraz dynamiczna sytuacja prawna wokół kredytów walutowych sprawiły, że na rynku pojawiły się rozwiązania alternatywne dla procesów sądowych – jednym z nich są właśnie ugody frankowe. Dla wielu kredytobiorców stanowią one szansę na szybkie i mniej ryzykowne zakończenie sporu z bankiem. Jednak podpisanie ugody to poważna decyzja, która może mieć długofalowe konsekwencje finansowe. Dlatego warto dokładnie zrozumieć, czym są ugody frankowe, jakie korzyści i zagrożenia ze sobą niosą oraz kto rzeczywiście może na nich skorzystać.

Czym są ugody frankowe i dlaczego powstały?

W odpowiedzi na falę pozwów składanych przez kredytobiorców posiadających kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego, banki zaczęły proponować swoim klientom ugody frankowe. Idea tych porozumień opiera się na przewalutowaniu kredytu frankowego na złotowy – tak, jakby od początku był on kredytem w polskiej walucie. Często wiąże się to również z korektą salda zadłużenia oraz z wyliczeniem hipotetycznego przebiegu spłaty według innego oprocentowania. Ugody frankowe mają na celu zminimalizowanie strat banku, ale też zaoferowanie klientowi kompromisowego rozwiązania bez konieczności wieloletniego procesu sądowego. Ich konstrukcja bywa różna – wszystko zależy od konkretnej oferty banku, sytuacji kredytobiorcy i aktualnych warunków rynkowych.

Jakie są główne korzyści z podpisania ugody frankowej?

Jednym z największych atutów ugód frankowych jest szybkość rozwiązania sporu. Zamiast czekać na wyrok sądu przez 3–5 lat, klient może rozwiązać problem w kilka tygodni, unikając stresu i kosztów postępowania. Dodatkowo niektóre banki oferują korzystne przeliczniki lub redukcję salda zadłużenia, co może oznaczać realną oszczędność dla kredytobiorcy. Ugody frankowe pozwalają także na ustabilizowanie sytuacji finansowej – klient ma jasno określoną wysokość rat w złotówkach, bez ryzyka dalszych wzrostów kursu CHF. Z punktu widzenia osób niechętnych ryzykownym batalionom sądowym, ugoda frankowa bywa komfortowym i mniej konfliktowym rozwiązaniem.

Jakie ryzyka niosą ze sobą ugody frankowe?

Zawarcie ugody wiąże się z rezygnacją z drogi sądowej, co oznacza, że kredytobiorca zrzeka się dalszych roszczeń wobec banku. W praktyce może to oznaczać, że zaakceptuje mniej korzystne warunki niż te, które potencjalnie mógłby uzyskać w wyniku wygranej w sądzie. W wielu przypadkach sądy unieważniają całe umowy kredytowe, co prowadzi do dużych zwrotów i radykalnego obniżenia zadłużenia. Ugody frankowe zazwyczaj nie oferują aż tak znaczących korzyści – są raczej kompromisem. Trzeba także pamiętać, że po przewalutowaniu kredyt może być oparty o zmienną stopę procentową (WIBOR), co niesie nowe ryzyko związane z poziomem stóp w Polsce. Istnieją więc sytuacje, w których ugoda frankowa nie opłaca się i może być dla kredytobiorcy mniej korzystna niż proces sądowy.

Kiedy warto rozważyć podpisanie ugody frankowej?

Nie każdy kredytobiorca znajduje się w takiej samej sytuacji, dlatego decyzję o przyjęciu ugody należy zawsze podejmować indywidualnie. Ugody frankowe mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób, które nie mają środków na prowadzenie długotrwałego sporu z bankiem lub dla tych, którzy nie chcą ryzykować niepewnego wyniku sprawy. Warto też rozważyć ugodę w przypadku, gdy bank oferuje bardzo korzystne warunki – na przykład znaczną redukcję salda zadłużenia, brak kosztów operacyjnych i przewalutowanie z zastosowaniem historycznych kursów. Kluczowe jest jednak, by każdą propozycję dokładnie przeanalizować – najlepiej z pomocą niezależnego doradcy finansowego lub prawnika specjalizującego się w sprawach frankowych. W przeciwnym razie można zaakceptować ofertę, która nie będzie korzystna w długofalowej perspektywie.

Jak wygląda proces zawarcia ugody frankowej z bankiem?

Procedura przystąpienia do ugody różni się w zależności od banku, ale zazwyczaj obejmuje kilka etapów. Na początku klient składa wniosek o analizę możliwości ugody. Następnie bank dokonuje wyliczeń – przedstawia symulację przebiegu kredytu w złotówkach i ewentualnych korzyści wynikających z ugody. Niektóre instytucje oferują kredytobiorcy również możliwość negocjacji warunków porozumienia. Przy rozmowach z bankiem warto spytać o taką możliwość. Kolejnym krokiem jest podpisanie dokumentu porozumienia, który zazwyczaj zawiera klauzule o zrzeczeniu się dalszych roszczeń oraz potwierdzeniu przewalutowania. Ugody frankowe wymagają od klienta świadomego zaakceptowania nowych warunków – dlatego każda propozycja powinna być analizowana w kontekście całości umowy kredytowej oraz aktualnej sytuacji finansowej. Zawarcie ugody nie wyklucza jednak wcześniejszej konsultacji z ekspertem, co jest bardzo zalecane.

Artykuł sponsorowany